Микрозаймы набирают популярность

Микрофинансовые организации в связи с кризисом набирают популярность. Во II квартале 2015 года зафиксирован рост займов до 50,9 млрд рублей, что на 30% больше, чем в I квартале.

Рост сегмента МФО можно объяснить сокращением числа банков, строгой кредитной политикой оставшихся банков и увеличением числа россиян живущих сегодняшним днем, пишет Тамара Касьянова, к.э.н., Управляющий партнер аудиторской компании «2К».

У МФО есть ореол маргинальности. Считается, что ими пользуются в основном финансово неграмотные люди. Но сегодня для многих это единственная возможность получить быстрый доступ к финансовым ресурсам, в том числе и для организации малого бизнеса.

Преимущества МФО заключаются в том, что они готовы работать с рисками предпринимателей. Для многих других, МФО – это возможность продержаться до зарплаты, ведь многие граждане перестали строить долгосрочные планы, откладывать средства на покупку того или иного объекта.

В этой ситуации, безусловно, становится важной роль ЦБ, который должен контролировать ситуацию и не пропускать злоупотреблений в этом растущем финансовом сегменте, к которому относятся не только МФО, но и ломбарды.

Микрофинансирование обрело законодательную почву с вступления в силу федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в 2011 году. Основной источник прибыли для МФО — это кредитование физлиц, частного предпринимательства и малого бизнеса.

Доля «серых» представителей после появления госреестра сократилась примерно до уровня примерно в 30—40　%, с того момента как в 2013 году надзор над МФО был возложен на ЦБ. Точный объем рынка «серого» финансирования установить невозможно, из-за того что такие организации обычно не публикуют отчетные данные о своей деятельности.

Если мы обратимся к данным ЦБ, то в ноябре прошлого года из почти 7736 ломбардов отчетность сдали менее трети, это около 2270 ломбардов.

Но стоит ли считать оставшиеся две трети организаций «серыми»? Технически законодательством пока не предусмотрено лицензирование деятельности по организации ломбарда. Но и выявить неофициальные ломбарды, пока они работают с мелкими операциями, крайне трудно.

Сейчас население лишилось легких кредитов коммерческих банков. Очевидно, что основную нагрузку примут на себя и МФО, и ломбарды. Кризис диктует свои правила и этим финансовым организациям приходится работать не с «любимым» золотом или ювелирными изделиями, а с предметами низкой стоимости, которые можно легко реализовать.

Но и для клиента это не совсем выгодно, ведь обычно процентные ставки в ломбардах значительно превышают банковские, что легко приводит к ситуации, когда «годовые» становятся трех, а то и четырехзначными.

Клиенту равнозначно, где брать займ – в МФО или ломбарде, учитывая, что процентные ставки и там и там будут значительно выше банковских. Технически, получить деньги у этих организаций одинаково легко в отличие от банка, которому может не понравиться кредитная история клиента.

С другой стороны, МФО сложнее вернуть денежные средства, учитывая, что у них не остается залога на балансе, стоимость которого может быть как соизмерима, так и значительно превышать выданный кредит, как это происходит при заключении договора с ломбардом. Стоит также отметить, что сданные ювелирные изделия в ломбард оцениваются по стоимости драгоценных металлов.

Мощную динамику роста получат, скорее всего, ломбарды, как организации, риски которых закладываются больше в залог, чем в проценты, по сравнению с микрофинансовыми организациями.

В нынешний кризис МФО будет сложно возвращать просроченные займы и долги у населения законными способами, в то время как ломбард не нуждается в этом вовсе.

Идёт загрузка...

Оставить комментарий
Ваше имя
Комментарий: *
Введите символы:: * Обновить